Стандартной AML-процедурой для биржи Байбит является запрос на подтверждение источника средств. Когда такой запрос поступает, пользователю важно правильно ответить чтобы его профиль разблокировали. Аккаунт навсегда могут заморозить, если ответ будет неверным.
Когда пользователи получают от Bybit запрос подтвердить источник средств, как правило, они теряются. Люди не понимают, какие документы бирже нужны, что написать в ответе, да бы избежать ошибок и именно это мы разберем. Расскажем в деталях, что такое Source of Funds на Bybit, а еще поможем составить ответ, что закроет данный вопрос.
Биржа не заинте6ресована блокировать поголовно профили пользователей, но процедура Source of Funds является обязательной. Поскольку биржа регулируемая, то и клиенты должны быть готовы предоставить данные, что подтверждают легальность их средств. Закрыть вопрос с проверкой помогут только понятные объяснения, подкрепленные документами.
Что такое на бирже Байбит запрос Source of Funds
Source of Funds – запрос, что призван подтвердить источник финансов пользователя биржи. Он входит в перечень важных инструментов AML-комплаенса. Биржа имеет обязанность проверять, откуда именно на баланс пользователя пришли финансы, что помогает предотвратить отмывание финансов и избежать такой неприятности, как финансирование компаний с запрещенной деятельностью. Также это предотвращает операции, связанные с санкционными адресами.
Обнаружение системой паттерна – это повод для автоматического формирования тикета и отправки его клиенту, да бы все проверить. А закрывать такие тикеты и отвечать придется в обязательном порядке, поскольку бездействие приведет к невозможности вывести средства и даже блокировке аккаунта.
Что является триггерами для запроса биржей Source of Funds
Есть пару типичных сценариев, провоцирующих запуск проверки. Первое – депозит очень большой или пользователь провел несколько пополнений в суммах, что не являются характерными для него. Также проверку запускает частая торговля Р2Р, особенно если суммы таких сделок для конкретного клиента являются нестандартными. Еще тут стоит сказать, что такие сделки выполняются между разными контрагентами и бирже важно понять аспекты их легальности.
Если пользователь для активности на бирже использует новые адреса, а показатель их риск-профиля высокий, то обязательно будет запущена проверка. Риск-профиль определяют согласно данных Chainalysis или TRM Labs. Если клиент зарегистрировал аккаунт, как личный, но объемы сделок соответствуют профессиональному профилю, это тоже вызовет немало вопросов. Биржа обратит внимание и на повышенную частоту торговли, а также среагирует, когда пользователь регулярно начнет выводить очень крупные суммы.
Что может быть с профилем, пока пользователь не дал ответ
Вместе с запросом объяснить происхождение средств, биржа ограничит вывод финансов. Доступ к торговле или пополнению профиля может быть сохранен. Когда клиент не реагирует на запрос биржи в отведенный для этого период. Байбит блокирует аккаунт полностью. В этом случае придется потратить больше времени на апелляцию и решение вопроса.
Что именно при Source of Funds проверяет биржа
Пользователю нужно четко понять, какие данные он должен предоставить для комплаенс-отдела. Пакет документов должен быть точным и убедительным. Основных направления у проверки всегда три.
Происхождение активов на балансе. Бирже важно понимать, как именно ее клиент получил зачисление на свой баланс. Это может быть покупка крипты на другой платформе и тут стоит быть готовым показать историю сделок. Крипта может быть получена, как заработная плата и, тут придется предоставить договор со своим работодателем. Если это деньги за реализацию имущества, то понадобится договор купли-продажи. Если это майнинг, то придется показать документы по пулу либо оборудованию.
Есть ли связь адресами, сто находятся под санкциями. Используя для проверок Chainalysis, биржа видит цепочки по транзакциям. Когда в этой цепочке появляется санкционный аккаунт или даркнет-адрес, сразу запускается проверка. Тут уже стандартным пакетом документов дело не обойдется. Придется предоставить профессиональный blockchain-tracing отчет, ведь только он может подтвердить добросовестность пользователя.
Соответствуют ли обороты задекларированной прибыли. Когда указанный в профиле человека уровень дохода значительно ниже оборотов, что проходят через его аккаунт, биржи это вызывает подозрения. Практика такая является стандартной и, называется проверка данного пункта «Know Your Customer», делается она в расширенной форме.
Source of Funds Bybit какие документы стоит предоставить
В зависимости от запроса биржи будет формироваться конкретный пакет документов. Ниже распишем стандартный набор, актуальный для большинства случаев.
Выписки из банка за 3–6 месяцев. Они разрешают отследить движение фиата, операции по приобретению крипты, соответствие прибыли и трат. В документе должно присутствовать название банка, имя клиента, данные по конкретных транзакциях.
Подтверждение клиентом прибыли. Это может быть справка про получение зарплаты, где работодатель поставил свою печать. Модно предоставить трудовой договор либо договор на предоставление услуг, а также налоговую декларацию. Если человек является самозанятой личностью, то достаточно будет скринов с платежных систем, подтверждающих финансовые поступления.
История проведенных на других биржах торговых операций. Может быть такое, что пользователь залил на свой аккаунт средства с платформ Binance, OKX, Garantex. Тогда придется предоставить историю сделок, выполненных на этих биржах. Выгрузить ее можно в формате CSV или PDF.
Объяснение, если источники не попали в категорию стандартных. Средства могут поступить клиенту с майнинга. Тогда ему придется скриншоты из майнинг-пула, где четко видна история выплат. Также можно предоставлять документы на оборудование. Если человек продал недвижимость и залил на биржу деньги, то показать придется договор купли-продажи, также подойдет акт передачи, документ, подтверждающий платеж. Пополняя счет на бирже средствами с инвестиций, нужно быть готовым предоставить договор, брокерскую выписку, а также подтверждение вывода.
Документы корпоративного характера. Нужно для тех, у кого профиль юридического лица. Такие профили ведут для бизнеса. Тут придется предоставить устав, свидетельство о регистрации и бумаги, что подтверждают полномочия.
По какому шаблону нужно отвечать на Source of Funds запрос Bybit
В пакете документов для биржи должно присутствовать сопроводительное письмо. Если его нет, интерпретировать документы биржа может неверно. Базовый пример письма прилагаем ниже.
Subject: Source of Funds Verification — Account [ваш email / UID]
Dear Bybit Compliance Team,
I am writing in response to your Source of Funds verification request received on [дата запроса] regarding my account [email/UID].
The funds deposited to my Bybit account originate from the following sources:
- [Источник 1 — например: Sale of Bitcoin purchased in 2023 on Binance exchange. Supporting document: Binance trade history export attached as «binance_history.pdf».]
- [Источник 2 — например: Employment income from [Название компании], received as salary in USDT. Supporting document: employment contract attached as «employment_contract.pdf».]
I have been using Bybit for [цель — e.g., spot trading and long-term holding] since [год регистрации]. All transactions on my account reflect legitimate personal investment activity.
Please find the following documents attached:
— [Document 1: description]
— [Document 2: description]
— [Document 3: description]I am happy to provide any additional information or documentation required to complete this review.
Sincerely,
[Ваше полное имя]
[Дата]
Шаблон этот нужно адаптировать под свою ситуацию, прописав свои данные в соответственных местах. Точная привязка документов к описанию в письме – это шанс на быстрый положительный ответ от биржи.
Какие ошибки допускают пользователи, отвечая на Source of Funds
Практика показывает, что наиболее распространенных ошибок есть четыре. Их допуск провоцирует затяжную блокировку.
Пакет документов пользователь отправил неполный. Проблема наиболее частая. Многие отправляют свои паспорта и ничего больше, а это не подходит. Запрос возвращают и все по кругу. Эта ошибка приводит к тому, что решение проблемы затягивается на пару месяцев, хотя могло бы занять не более полторы недели. Так что лучше дать полный ответ с первого раза.
Объяснения обобщенные и без конкретики. Люди могут писать ответ в стиле «получил от знакомого» и это не подходит. Источники средств всегда должны быть подтверждены документальной частью. А если документа нет, то придется детально объяснить логику его отсутствия.
Суммы в документах не соответствуют обороту. К примеру, человек предоставил документ о сделке на покупку Биткойна суммой 30000 долларов, а в самом письме указывает, что сумма была 50000 долларов. тут точно возникнут дополнительные вопросы, поскольку суммы должны совпадать.
Пользователь проигнорировал сроки, отведенные на ответ. Иногда пользователи биржи вообще не реагируют на тикеты проверок, считая, что они испарятся сами. Но правда в том, что такой игнор приведет к увеличению времени на разблокировку. Если не удается собрать все документы вовремя, то лучше написать, объяснить ситуацию и попросить продлить срок на ответ.
Какое есть основное правило для Source of Funds
Документы должны быть собраны в полном объеме, а сопроводительное письмо подготовлено правильно. Это поможет за 1-2 недели полностью закрыть вопрос. Если ответ размытый либо не является полным, все может растянуться на 3-6 месяцев. Так что лучше сразу все делать, как надо.
Блокировка биржей аккаунта после ответа: что делать
Когда пользователь ответил на запрос биржи, а аккаунт не разблокировали, нужно готовиться к апелляции. Такое решение не окончательное.
Используя тикет на бирже, нужно попросить официальное объяснение ситуации. Стоит попросить указать, каких не хватило документов, что стало причиной отказа. Это и поможет пересобрать пакет и дополнить его. Не стоит ничего делать наугад.
Отсутствие конкретного ответа или его необоснованность, разрешают запустить escalation path. Нужно написать письмо на compliance@bybit.com, описав в нем ситуацию полностью. В письме приложить стоит ссылку на номер тикета. Эт о часто помогает ускорить рассмотрение и сократить его.
Если на аккаунте заморозили большую сумму и ситуация сложная с технической стороны, то стоит привлекать специалистов. Это нужно, когда финансы имеют связь с несколькими источниками, а также в сделках присутствовали адреса, имеющие высокий уровень риска. наша работа организована так, что мы профессионально составляем blockchain-tracing отчёты через Chainalysis и TRM Labs. Это делает шансы положительного исхода намного выше.
«Source of Funds — не является каким-то обвинением со стороны биржи. Это просто требование объяснений. Если ответ составлен правильно и документы к нему прикреплены, то вопрос это решит.»
