Переводы на криптовалютных обменниках, таких, как Onix, иногда зависают со статусом «высокий риск» или « на проверке». Выходит так, что средства списались, а вот зачисления не произошло. Часто такой случается по причине автоматического срабатывания AML-системы системы, а не из-за скама. Она историю средств на блокчейне тщательно проверяет перед тем, как их дальше пропустить. Так что сегодня рассматриваем значения таких пометок, выясняем, сколько по времени длится проверка и что делать для того, да бы не остаться без финансов.
Коротко
Практически всегда пометка «высокий риск» говорит о том, что на бирже или криптовалютном обменнике системой АМЛ была найдена связь адреса с миксером, даркнет-площадкой, скамом либо кошельков, что попал под санкции. Перевод в таком случае будет заморожен до момента проведения ручной проверки транзакции. Как правило, речь тут про потерю финансов не идет, пользователю просто нужно пройти Source of Funds, то есть предоставить документы о происхождении средств. Далее от комплаенс-отдела нужно ждать решения, а период этот длится до одной недели.
Что на транзакции означает пометка «высокий риск»
Если внутренние переводы на криптовалютной бирже либо обменнике получают статус «flagged» или «high risk», то нужно понимать, что тут сработала система блокчейн-аналитики Chainalysis, Elliptic, TRM Labs либо аналогичная им система. Если такой статус получен, то это говорит о том, что платформа проверяет историю транзакций отправителя, используя базы данных известных адресов, что присутствуют в санкционных списках. Такие адреса связаны с дарк-платформами или миксерами, мошенническими схемами, а также взломанными платформами.
Если такого адреса касается хоть одна операция из цепочки, даже совершенная немного раньше, то выше допустимого порога поднимается риск-скоринг. Такое вычисление делается автоматизированными системами и именно в автоматическом режиме перевод получает отметку «высокий риск, даже если средства пользователя полностью легальные. Деньги могли пройти через биржу с плохой репутацией и уже получить такой неприятный статус.
Почему с обменниками и небольшими платформами такое происходит чаще всего
Р2Р-плоащдки и обменники небольшого масштаба намного чаще сталкиваются с высоким рисков блокировок, чем крупные платформы. Случается так, поскольку у мелких платформ как правило, развернутый комплаенс-отдел отсутствует, соответственно и принимаются автоматически решения про блокировку, а возможностей для быстрой апелляции нет. Также один из участников Р2Р-сделки может оказаться мошенником, а следующий держатель крипты из-за него автоматически получит пометку риска, не имея никакой абсолютно вины.
Если именно на обменнике транзакция застряла, то причину блокировки платформа обязана пользователю объяснить, а также предоставить возможность пройти процедуру верификации. Делается это даже в случае, если на сайте такая процедура не прописана в деталях, к примеру, как на Binance или Bybit. Если в разумный срок ответ пользователю не поступает, то это сигнал тревоги и, его нужно документально зафиксировать.
Что после блокировки транзакции стоит сделать сразу
- Не делать параллельных новых обращений. Если в поддержку сбросить пару идентичных тикетов одновременно с повода одного и того же перевода, то рассмотрение будут замедлять, а не ускорять.
- Собрать документы, подтверждающие происхождение средств. Нужно подготовить выписки по банковскому счету, историю покупки на легальной платформе криптовалюты, договора либо переписки, если это оплата за услугу или товар. Чем цепочка будет логичнее и прозрачнее, тем быстрее проверка завершится.
- Запросить в письменном формате официальную причину блокировки. Это разрешает для себя четко понять, какой из адресов в цепочке стал триггером, а также, что именно нужно объяснить.
- Сохранить скриншоты и статусы перевода, а также TX hash. Если в разумный срок от платформы ответа не будет, такие данные пользователю понадобятся. Именно тогда придется прибегать к сторонней экспертизе.
- Не вестись на «ускорение» за отдельную плату. Если вам пишут в личные сообщения, представляясь сотрудниками службы поддержки, вестись на это не стоит. Легальный комплаенс-процесс является полностью бесплатным и проходит исключительно через легальные каналы платформы.
Когда есть шанс на разблокировку и сколько времени это занимает
От подачи документов и до момента принятия решения ручная проверка занимает минимум сутки, а максимум одну неделю. Если нужно провести углубленный анализ Source of Funds либо дополнительные документы нужны, то это может занять и пару недель. Шансы успешно разблокировать счет являются довольно высокими, когда есть прозрачная цепочка происхождения финансов. К примеру, крипта была куплена на большой бирже напрямую, там все хорошо с KYC, средства перевели далее без промежуточных сделок Р2Р или анонимного обмена.
Если между разными платформами и кошельками финансы переходили пару раз, то сложнее будет доказать их чистое происхождение. Этот процесс может проходить немного сложнее, потребовать полноценного блокчейн-анализа, также построения карты движения финансов, что и покажет комплаенс-отделу каждый шаг.
Может ли по той же причине заблокировать деньги большая биржа?
Такая практика действительно не исключена Она есть на Bybit, Binance, OKX и многих крупных криптобиржах, где есть своя АМЛ-система. Она тоже помечает входящие переводы и замораживает все транзакции, имеющие подозрительную историю. Ног в крупных биржах является формализованной процедура апелляций, есть соответственные отделы и реакция на обращение пользователей более быстрая. Если весь аккаунт заблокировала биржа, то порядок действий будет другим чем при заблокированном переводе.
Когда заранее стоит проверять платформу.
Предотвратить часть блокировок все-таки можно. К примеру, если планируется через Р2Р-контрагента или малоизвестный обменник немалый перевод, то стоит заранее проверять репутацию платформы. Именно это поможет убедиться в том, что не находится в санкционных списках адрес получателя. Тут гарантии отсутствия блокировки не будет, но есть меньше рисков, что на стороне получателя возникнет проблема.
Главное
Блокировки переводов, имеющие отметку «высокий риск» не являются фактом автоматической потери финансов. Это просто автоматическая проверка, занимающая пару сток, что требует подтвердить легальность происхождения средств. Если же платформа не отвечает на запросы пользователя, то тут проблема будет серьезнее. Тут нужно всю переписку с представителями платформы фиксировать, фиксировать TX hash и обращаться к специалистам, умеющим строить доказательную цепочку для комплаенс-отдела.
