Люди, оформляющие кредит, часто оказываются весьма состоятельными, имея хорошую работу, зарплату и стабильный доход. Такие потребители являются полностью уверенными в себе, соответственно в момент получения займа они думают, что все вытянут, не сталкиваясь с дополнительными трудностями. Часто бывает так, что чрезмерная уверенность заканчивается провалом, человек теряет работу, лишаясь основного источника дохода, соответственно и по кредиту ему платить нечем. Даже когда пользователь пытается решить проблему, не всегда получается найти работу и вовремя внести платеж, соответственно лучше узнать заранее, что с этим можно сделать, да бы не загонять себя в глубокую долговую яму.
В каждой рубрике на Теллтру посетители могут опубликовать свой отзыв, жалобу или проверку через
специальную форму. Просто заполните два поля без регистрации. В заголовке — суть, в тексте — подробности, описание, схема мошенничества. Можно прикрепить скриншоты или файлы.
Первое действие человека, временно не имеющего возможности вносить платежи – поход в банк. Уже в отделении стоит уточнить детали относительно возможности изменения графика внесения платежей и коррекции по суммам ежемесячных взносов, чтобы не столкнуться с большими штрафами, испортив окончательно кредитную историю.
Можно ли отложить выплаты и кому доступна такая услуга?
Отечественное законодательство гласит, что отложить платежи либо уменьшить их размер могут все, кто оформил ипотеку, но попал в сложную финансовую ситуацию, не имея возможности придерживаться привычного графика выплат. К уважительным причинам, разрешающим отложить платежи либо снизить их размер можно отнести болезнь или потерю постоянного источника дохода.
Если сейчас финансовое положение потребителя стало хуже из-за антироссийских санкций, то это тоже будет весомой причиной для отложения платежей по займам и кредитам (можно получить кредитные каникулы на полгода).
Если ситуация клиента входит в категорию происшествий, что разрешают получить кредитные каникулы, то финансовые организации в предоставлении данной услуги отказать права не имеют. Подавая заявление на оформление льготного периода, пользователь должен помнить, что доказательства своего сложного материального положения ему тоже придется предоставить. Если случай, не связанный с тяжелой болезнью и полной потерей работы, но вносить платеж в полном объеме человек не может, то имеет право запросить у представителей финансовой организации реструктуризацию.
Процедура реструктуризации и ее особенности
Услуга реструктуризации долга – это корректировка графика внесения пользователем платежей таким образом, чтобы эти взносы были для человека посильными. Реструктуризация является процессом, имеющим свои особенности, о которых стоит знать следующее:
- сумма ежемесячных взносов становится меньше за счет того, что период, отведенный на выплату кредита, увеличивают;
- варианты реструктуризации могут быть разными (некоторый период пользователь выплачивает только тело кредита либо проценты по нему);
- кредиторы обычно идет на встречу заемщикам, ранее исправно вносящим платежи.
Если заемщик ответственный, но сложная жизненная ситуация лишила его возможности платить вовремя, то банки обычно идут навстречу такому клиенту.
Договариваемся с банком об отсрочке платежей правильно
Подготовиться к визиту в банк, чтобы запросить реструктуризацию, необходимо правильно. Документы, что могут помочь клиенту аргументировать свою просьбу относительно отсрочки платежей являются следующими:
- копия трудовой книжки пользователя и приказ о сокращении с работы;
- справка, подтверждающая снижение уровня заработной платы;
- документ о постановке человека на биржу труда;
- документ, подтверждающий задержку зарплаты на работе (часто им становится иск в суд на работодателя);
- свидетельство, подтверждающее смерть человека, что помогал по оплате кредита;
- выписка из медицинских документов, что подтверждает необходимость в долгосрочном лечении либо больничный лист;
- документы, доказывающие, что приносящее доход имущество было повреждено;
- свидетельство о рождении ребенка либо справка об инвалидности.
Список документов, перечисленных выше, поможет договориться с банком о реструктуризации либо кредитных каникулах.
Договариваясь с банком, клиенту нужно помнить, что давать гарантии относительно того, в чем он полностью не уверен сам, точно не стоит. Если пользователь будет что-то гарантировать, но слова своего слова не сдержит, то банк на уступки такому клиенту больше идти не станет.
Стоит ли брать новый кредит, чтобы оплатить старый?
Получение нового займа для перекрытия старого – решение весьма неудачное. Начать здесь стоит с того, что из-за просрочки по старому кредиту, новый пользователю никто не выдаст, кредитная история отслеживается всеми банками, соответственно пытаться получить деньги в другой финансовой организации бесполезно. Здесь же стоит отметить, что такой вариант решения проблемы подвергает пользователя риску оказаться в его более глубокой долговой яме, из которой просто нереально выбраться.
Как закон защищает тех, кто заболел либо был уволен?
Если пользователь не может платить ипотеку из-за сокращения на работе или болезни, то государство разрешает взять перерыв с платежами, что указано в действующем законодательстве. Пользоваться ипотечными каникулами клиенты банков могут только один раз за весь период совершения выплат.
Закон на получение полугодовых каникул по кредитам действует и в период санкций, разрешая по любому займу либо кредиту получить отсрочку. Такой отсрочкой смогут воспользоваться все, у кого доход снизился на 30% и более по сравнению с прошлым годом.
Кроме кредитных каникул, сейчас клиентам разрешено оформлять по ипотеке льготный период, но здесь стоит помнить, что пока не закончились старые кредитные каникулы, пользователю запрещено писать заявление на новые.
Если отсрочка по кредиту у клиента уже была, ему стоит попытаться договориться о реструктуризации с банком. Еще здесь стоит отметить, что официальный регулятор до конца страны рекомендовал финансовым организациям не начислять пользователям штрафов за неуплату, а также оформлять реструктуризацию.
Нужно ли платить долг, если банк лишили лицензии?
Когда у одного банка аннулировали лицензию – это не значит, что кредит не придется выплачивать другому. Отзыв у банка лицензии не является поводом для неоплаты кредита, а если такое случится, то пользователю предоставят новые реквизиты для оплаты. Здесь же стоит помнить, что квитанции о внесении платежей стоит хранить, чтобы избежать неприятностей.
Что будет, если кредит вообще не гасить?
На пользователей, переставших платить по кредиту, банк вправе подать в суд, а там уже установят сумму к погашению и график выплат. Здесь же стоит отметить, что, если дело будут решать в судебном порядке, клиенту придется оплатить дополнительные издержки.
Еще до подачи банком в суд, долг с клиента будут требовать коллекторы, но они могут только предупреждать о долге без угроз и запугиваний. Если же коллекторы угрожают либо действуют не в рамках закона, пользователь имеет право пойти в полицию.
Отсутствие оплат после решения суда грозит встречей с приставами, арестом имущества и счетов, отсутствием возможности выезжать за границу. Если же в кредит пользователь брал квартиру или машину, то они будут изъяты и проданы, а при наличии поручителей или созаемщиков, деньги будут требовать и с них.
Могут ли за неуплату кредита посадить в тюрьму?
Лишение свободы может угрожать только тем, кто получил кредит мошенническим путем, обманывая о доходах или месте работы, не собираясь изначально возвращать долг. Уголовная ответственность предусматривается и для заемщиков, что мешают приставам взыскивать долги, скрывают имущество и доходы, переписывая их на других людей.
Стоит ли объявлять себя банкротом?
Клиентам, объявляющим себя банкротами, придется попрощаться с имуществом, поэтому прибегать к данной крайней мере не рекомендовано. К тому же оформление банкротства не позволит выехать со страны, пока идет процедура, а еще последствиями данного решения станут невозможность занимать три года руководящие должности, невозможность брать новые кредиты. Если имущества у человека вообще нет, то упрощенную процедуру банкротства можно пройти в судебном порядке.
Подстраховка для тех, кто не хочет оказаться в описанных выше ситуациях
Перед тем, как оформлять кредит, пользователю нужно трезво оценивать свои силы. Брать слишком много не стоит, если человек понимает, что платежи могут стать неподъемными, также нужно заранее формировать подушку финансовой безопасности. Если кредит большой, лучше дополнительно оформить страховку, что выручит в случае болезни.
